Laias laastus jagunevad laenud kaheks – tagatisega laenud ja tagatiseta laenud.
Tagatisega laen
Tagatisega laenud on mingil moel turvatud, kas siis vara või mõne muu tagatise variandi
poolt. Kui ostetakse kindel vara, näiteks korter või auto, on sama vara ühtlasi ka tagatiseks
ning pandiõigus on paigutatud just sellele. Laenuandja on seni vara reaalne omanik, kuni laen
ja ka sellega kaasnevad intressid ja muud lisakulud on täielikult tasutud. Lisaks ostetavale
kinnisvarale või autole on olemas ka muid lisatagatise variante: aktsiad, võlakirjad või muu
isiklik vara. Kasutatakse ka käendamise varianti, kus laenu tagasimaksmise eest ei vastuta
ainult laenuvõtja vaid ka käendajad.
Tagatisega laen on tavalised parim (ja ka ainus) variant, kui on soov laenata suurem summa
raha. Kuna laenamine (ja eriti suure summa laenamine) on ka laenuandja jaoks risk, ei olda
seda riski tavaliselt nõus niisama võtma. Oma kodu või muu vara pantimine on aga
laenuandja jaoks küllaltki kindel garantii, et laenuvõtja teeb kõik mis võimalik, et laen
õigeaegselt tagasi maksta.
Tagatisega laenudel on tavaliselt madalam intress, suuremad võimalikud laenusummad ning
pikem tagasimakseperiood. Oluline on teada seda, et ei suuda tagatisega laenu ei suudeta
tagasi maksta, on laenuandjal õigus tagatiseks määratud asi võla katteks maha müüa.
Tagatisega laen on näiteks:
Hüpoteeklaen
Kodulaen
Autoliising (sh nii uue kui kasutatud sõiduki soetamiseks)
Paadiliising
Tagatiseta laen
Tagatiseta laen on eelnevalt mainitud laenutüübi vastand – sa saad laenu aga ei pea pakkuma
tagatist. Siin tähendab see ka seda, et suurem risk on ka laenuandjal, sest ei ole panditud
kinnisvara ega kasutata muud tagatist, mida võla korral saaks koheselt maha müüa, et
laenuraha tagasi saada. Seetõttu on reeglina ka tagatiseta laenu intressimäärad tunduvalt
kõrgemad. Seeläbi, kui sul ei õnnestu saada tagatiseta laenu, võib sul olla võimalus taotleda
hoopis tagatisega laenu, eeldusel et sul on midagi, mida saab kasutada tagatisena.
Pakkudes tagatiseta laenu, loodab laenuandja sellele, et laenuvõtja suudan laenu tagasi
maksta, kasutades selleks üksnes oma juba olemasolevaid finantsilisi vahendeid. Seda, kas
taotlejale antakse tagatiseta laenu või mitte, hindab iga konkreetne laenuandja eraldi, kuid
reeglina võetakse arvesse taotleja suhtumist, võimalusi, kapitali ja ka muid tingimusi. Seeläbi
tehakse selgeks, kui suure krediidimääraga suudab taotleja ilma probleemideta toime tulla ja
mis on valmisolek ning ka võimalused laen õigeaegselt tagasi maksta. Lisaks iga laenaja
isiklikule olukorrale võetakse arvesse ka üldiseid majanduslikke tegureid.
Tagatiseta laenu eeliseks on selle taotlemise kiirus, lühem laenuperiood ning võimalus laenata
ka väiksemaid summasid.
Tagatiseta laen on näiteks:
Krediitkaart
Personaalne laen
Kiirlaen