Kui laen jääb maksmata...
Finantsmaailmas tähendab tagatiseta laen igasugust tüüpi laenu, mis ei ole tagatud ükskõik
millise pandi ehk tagatisega. Tagatiseks võib olla nii kinnisvara, sõiduk, rahaline omaosalus
kui ka käendaja poolne toetus ja abi. Muul juhul kehtivad aga ka tagatiseta laenule samad
nõuded mis tagatise vastu antud laenule. Sõlmitakse leping, millel on omad kindlad reeglid
ning laen tuleb tähtajaks tagasi maksta.
Trahv ning muud lisakulud
Juhul kui tagatiseta laenu õigeaegselt tagasi ei maksta, on laenuandjal vastavalt lepingule teha
trahv, mille mittetasumisel võivad omakorda kaasneda lisaintressid. Sellest järgmise sammuna
võetakse tihtipeale kasutusele variant, kus laenuandja müüb võla edasi inkassole, kellel on
oma viisid ja variandid võlg välja nõuda. Võla sissenõudmisega kaasnevad kulud nõutakse
üldjuhul välja võlgnikult ning neid kulusid võib olla üpris palju: inkassofirma töötajate
töötasu, meeldetuletuskirja maksumus, trahvid, intressid ning muud kulud. Kui ka inkasso töö
ei jõua tulemuseni, on sealt edasi järgmine samm kohtusse minek. Ja nagu inkassoga,
kaasnevad ka kohtuskäiguga kohtu- ning menetluskulud. Jõustunud kohtuotsuse põhjal on
kohtutäituril õigus ka võlgniku arve arestida.
Selge on see, et kui võlg jääb maksmata, kaasnevad sellega veelgi suuremad rahalised kulud,
mis võib tekitada suure augu laenaja senisesse eelarvesse.
Lisaks antud hetkel tekkivatele rahalistele probleemidele, kaasnevad mittemaksmisega
probleemid ka tulevikus, sest laenuvõtja langenud krediidireiting teeb tulevikus muudest
asutustest laenu saamise väga keeruliseks või isegi võimatuks.
Mida teha, mida mitte teha
Kuigi võib jääda mulje, et tagatiseta laen on millegi poolest vähemolulisem, on eelneva teksti
põhjal selge, et ka selline laen võib tekitada probleeme nii olevikus kui tulevikus ning
probleemipuntrast väljarabelemine nõuab palju vaeva ja tööd. Seetõttu on oluline probleeme
vältida või võimalikult kiirelt jaole saada. Esmane ülesanne on oma sissetulekutel ja
väljaminekutel rangelt silma peal hoida ning kui teine hakkab esimest ületama, siis võtta
kasutusele meetmeid, et see olukord lõpetada. Juhul kui on võetud tagatiseta laen, peaks selle
tagasimaksmine olema prioriteet. Kui on aga selge, et laenu ei jõuta tähtajaks tagasi maksta,
tuleks kaaluda laenu pikendamist, sest sellega kaasnevad kulud on reeglina väiksemad kui
need kulud, mis tuleb tasuda laenu tähtaja möödumise korral.
Kindlasti ei tohiks valida strateegiat, kus võla sissenõudjaid (olgu siis laenuandja poolt,
inkassofirmast või kohtust) kõigest hingest välditakse. Selle asemel tuleks üles näidata
aktiivsust maksegraafiku koostamisel ning kontakti hoidmisel. Selline käitumine ei garanteeri
küll koheselt probleemide lahendamist, ent võib kaasa tuua sõbralikuma ja vastutulelikuma
suhtumine ka laenuandjate poolt. Ja ei tohiks unustada, et olemas on palju erinevaid võimalusi
tasuta finantsabi saamiseks, mis aitab oma kohustustega toime tulla.